Mở tài khoản ngân hàng tại Canada có thể là một bước quan trọng đối với những người mới đến như bạn. Một tài khoản ngân hàng ở Canada cung cấp cho bạn một nơi an toàn để gửi tiền. Nó cho phép bạn gửi thu nhập, thanh toán hóa đơn và quản lý tài chính khi bạn xây dựng cuộc sống tại đây.
Nhưng bạn nên chọn loại tài khoản nào? Có cần mở nhiều tài khoản không?
Trước khi mở tài khoản ngân hàng, bạn nên tìm hiểu một chút. Hãy cân nhắc các yếu tố như các loại tài khoản ngân hàng cung cấp, các khoản phí liên quan và các dịch vụ cụ thể do các ngân hàng khác nhau cung cấp. Việc lựa chọn một ngân hàng phù hợp với các dịch vụ và tài khoản được thiết kế cho nhu cầu của những người mới đến như bạn có thể là một điểm khởi đầu tốt.
Các loại tài khoản ngân hàng ở Canada
Tại Canada, việc hiểu các loại tài khoản ngân hàng khác nhau có thể giúp bạn quản lý nhu cầu ngân hàng của mình một cách hiệu quả hơn. Bạn có thể cần nhiều hơn một tài khoản để đáp ứng đầy đủ nhu cầu tài chính. Hãy cùng tìm hiểu hai loại tài khoản chính: Tài khoản ngân hàng cá nhân và Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ.
1. Tài khoản ngân hàng cá nhân
Tài khoản ngân hàng cá nhân được thiết kế để bạn quản lý các giao dịch hàng ngày, tiết kiệm và đầu tư, cung cấp các dịch vụ thiết yếu như gửi tiền, rút tiền và thanh toán hóa đơn. Dưới đây là các loại tài khoản chính:
a. Tài khoản Chequing: Quản lý chi tiêu hàng ngày một cách dễ dàng
Tài khoản chequing là tài khoản giao dịch cơ bản cho các nhu cầu hàng ngày, cho phép gửi tiền, rút tiền, mua sắm, thanh toán và chuyển khoản. Bạn có thể truy cập dễ dàng qua máy ATM, trực tuyến, tại chi nhánh hoặc tại điểm bán hàng. Các ngân hàng như TD cung cấp nhiều loại tài khoản chequing khác nhau:
- TD All-Inclusive Banking Plan
Tài khoản này cung cấp các giao dịch không giới hạn và nhiều ưu đãi bổ sung như séc miễn phí, hoàn phí cho một số loại thẻ tín dụng và bảo vệ thấu chi với một khoản phí hàng tháng. Nếu bạn thường xuyên thực hiện giao dịch ngân hàng, đây có thể là tài khoản phù hợp nhất. - TD Unlimited Chequing Account
Bạn có thể chọn tài khoản này nếu muốn có sự tiện lợi của giao dịch không giới hạn với một khoản phí cố định hàng tháng (thấp hơn so với tài khoản All-Inclusive). Tài khoản này đi kèm nhiều lợi ích như e-transfer miễn phí, không mất phí ATM và hoàn phí cho một số thẻ tín dụng. - TD Everyday Chequing Account
Đây là một lựa chọn phổ biến, phù hợp cho việc sử dụng thường xuyên với số lượng giao dịch miễn phí hạn chế mỗi tháng. Tài khoản này có phí hàng tháng thấp hơn. - TD Minimum Chequing Account
Đây là lựa chọn cơ bản, phù hợp nếu bạn duy trì số dư tối thiểu để tránh phí. Tài khoản này có phí hàng tháng thấp nhất và số lượng giao dịch miễn phí giới hạn, dành cho những ai có nhu cầu ngân hàng tối thiểu. - TD Student Chequing Account
Được thiết kế cho sinh viên, tài khoản này không có phí hàng tháng và đi kèm số lượng giao dịch miễn phí nhất định cho đến 23 tuổi hoặc với giấy chứng nhận đang theo học toàn thời gian. Bạn cần cung cấp bằng chứng về việc đang theo học chương trình trung học hoặc đại học tại Canada.
b. Tài khoản tiết kiệm: Để dành tiền cho những ngày cần thiết
Tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm tiền trong khi kiếm lãi từ các khoản tiền gửi. Đây có thể là công cụ hỗ trợ bạn đạt được các mục tiêu tài chính như đi du lịch, giáo dục hoặc lập quỹ khẩn cấp. Tài khoản này phù hợp cho các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Các ngân hàng như TD cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm để bạn lựa chọn:
- TD ePremium Savings Account
Tài khoản này có thể giúp bạn tiết kiệm hiệu quả hơn với lãi suất cao và không giới hạn số lần chuyển khoản trực tuyến miễn phí đến các tài khoản tiền gửi khác của TD, tất cả đều không có phí tài khoản hàng tháng. - TD Everyday Savings Account
Phù hợp cho những người mới bắt đầu tiết kiệm hoặc cần truy cập thường xuyên vào nguồn vốn. Loại tài khoản này thường không có phí hàng tháng, tính lãi hàng ngày trên mọi số dư và cho phép một giao dịch miễn phí mỗi tháng. - TD High Interest Savings Account (HISA)
Được thiết kế để tối đa hóa số tiền tiết kiệm, tài khoản này cung cấp lãi suất cao cho số dư từ $5,000 trở lên, không có phí hàng tháng và miễn phí giao dịch nếu bạn duy trì số dư tối thiểu.
c. Tài khoản tiết kiệm ưu đãi thuế: Tối ưu hóa tiết kiệm cho tương lai
Tài khoản tiết kiệm ưu đãi thuế là các tài khoản tiết kiệm và đầu tư mang lại lợi ích về thuế, giúp cá nhân tiết kiệm hiệu quả hơn cho nghỉ hưu hoặc các mục tiêu tài chính khác. Các ngân hàng như TD cung cấp các loại tài khoản tiết kiệm ưu đãi thuế (được gọi là tài khoản đã đăng ký) như sau:
- Registered Retirement Savings Plan (RRSP)
RRSP là một tài khoản tiết kiệm hưu trí cung cấp lợi ích về thuế. Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và khoản đầu tư tăng trưởng không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền. Ngoài các khoản khấu trừ thuế, RRSP còn có lợi ích tăng trưởng hoãn thuế, phân chia thu nhập, và quyền truy cập vào quỹ để mua căn nhà đầu tiên hoặc cho giáo dục. (Lưu ý: Bạn không thể khấu trừ các khoản đóng góp vào RRSP trong năm đầu tiên bạn khai thuế tại Canada). - Tax-Free Savings Account (TFSA)
TFSA là tài khoản tiết kiệm đã đăng ký, cho phép bạn đầu tư số tiền sau thuế trong phạm vi giới hạn đóng góp mỗi năm. Không giống như RRSP, các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế, nhưng mọi khoản rút tiền đều miễn thuế. Tài khoản này có thể chứa nhiều loại đầu tư khác nhau, cung cấp sự linh hoạt cho cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. - First Home Savings Account (FHSA)
FHSA là tài khoản tiết kiệm được đăng ký, được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm tiền mua căn nhà đầu tiên mà không bị đánh thuế, giúp bạn đạt được mục tiêu sở hữu nhà nhanh hơn! Các khoản đóng góp vào FHSA tương tự như RRSP ở chỗ chúng được khấu trừ thuế. - Registered Education Savings Plan (RESP)
RESP là một kế hoạch tiết kiệm đã đăng ký dài hạn, cho phép bạn để dành tiền cho giáo dục sau trung học của con cái. Tiền đầu tư vào RESP sẽ tăng trưởng hoãn thuế, và bạn có thể nhận được trợ cấp CESG (Canada Education Savings Grant) lên tới $7,200 cùng các khoản trợ cấp liên bang/tỉnh khác. (Ví dụ: CESG tối đa là $7,200; CLB là $2,000; BCTESG là $1,200; và QESI là $3,600).
Lưu ý: Hãy kiểm tra tính đủ điều kiện và giới hạn đóng góp khi thực hiện các khoản đóng góp vào các tài khoản tiết kiệm ưu đãi thuế/đã đăng ký trên.
2. Tài khoản doanh nghiệp nhỏ: Quản lý tài chính doanh nghiệp hiệu quả
Tài khoản doanh nghiệp nhỏ được thiết kế để giúp các chủ doanh nghiệp quản lý tài chính của họ, bao gồm xử lý giao dịch, trả lương và chi phí kinh doanh. Các tài khoản này cung cấp các tính năng phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp nhỏ.
Do không phải doanh nghiệp nào cũng giống nhau, TD Bank cung cấp nhiều loại tài khoản doanh nghiệp nhỏ khác nhau để đáp ứng các nhu cầu kinh doanh khác nhau. Dưới đây là ba tùy chọn phổ biến:
- TD Unlimited Business Plan
Gói tài khoản linh hoạt nhất cho doanh nghiệp của bạn với các tính năng bổ sung có sẵn. - TD Everyday Business Plan A
Một gói phù hợp với ngân sách cho hoạt động ngân hàng doanh nghiệp hàng ngày. - TD Basic Business Plan
Được thiết kế cho các doanh nghiệp có số lượng giao dịch hàng tháng ít.
