Mở tài khoản ngân hàng ở Canada có thể là một bước quan trọng đối với những người mới định cư như bạn. Một tài khoản ngân hàng Canada cung cấp cho bạn một nơi an toàn để gửi tiền. Nó cho phép bạn gửi thu nhập, thanh toán hóa đơn và quản lý tài chính khi bạn xây dựng cuộc sống của mình tại đây.
Nhưng bạn nên chọn loại tài khoản nào? Bạn có cần hơn một tài khoản không?
Trước khi mở tài khoản ngân hàng, bạn nên tìm hiểu một chút. Xem xét các yếu tố như loại tài khoản mà ngân hàng cung cấp, các khoản phí liên quan, và các dịch vụ cụ thể mà các ngân hàng khác nhau cung cấp. Việc chọn đúng ngân hàng với các dịch vụ và tài khoản được thiết kế phù hợp cho nhu cầu của những người mới định cư như bạn có thể là một điểm khởi đầu tốt.
Các Loại Tài Khoản Ngân Hàng ở Canada
Ở Canada, hiểu rõ các loại tài khoản ngân hàng khác nhau có thể ảnh hưởng tích cực đến cách bạn quản lý các nhu cầu ngân hàng của mình. Bạn có thể nhận thấy rằng mình cần nhiều hơn một tài khoản để đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính. Hãy cùng xem xét hai loại tài khoản chính: Tài khoản Ngân hàng Cá nhân và Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp Nhỏ.
1. Tài khoản ngân hàng cá nhân
Tài khoản ngân hàng cá nhân được thiết kế để bạn quản lý các giao dịch hàng ngày, tiết kiệm và đầu tư, cung cấp các dịch vụ thiết yếu như gửi tiền, rút tiền và thanh toán hóa đơn. Dưới đây là các loại tài khoản chính:
a. Tài khoản giao dịch (Chequing Accounts): Quản lý chi tiêu hàng ngày dễ dàng
Tài khoản giao dịch là loại tài khoản cơ bản dành cho việc sử dụng hàng ngày, cho phép gửi tiền, rút tiền, mua sắm, thanh toán và chuyển khoản với quyền truy cập dễ dàng qua ATM, trực tuyến, chi nhánh và tại điểm bán hàng. Một số loại tài khoản phổ biến tại TD Bank gồm:
- TD All-Inclusive Banking Plan: Tài khoản này cung cấp các giao dịch không giới hạn và nhiều ưu đãi như séc miễn phí, giảm phí cho một số thẻ tín dụng và bảo vệ thấu chi với một khoản phí hàng tháng. Nếu bạn thường xuyên giao dịch, đây có thể là tài khoản phù hợp với bạn.
- TD Unlimited Chequing Account: Tài khoản này phù hợp nếu bạn muốn có giao dịch không giới hạn với phí cố định hàng tháng thấp hơn so với gói All-Inclusive. Bao gồm nhiều lợi ích như chuyển khoản điện tử miễn phí và không có phí ATM.
- TD Everyday Chequing Account: Lựa chọn phổ biến dành cho nhu cầu sử dụng thường xuyên, cung cấp số lượng giao dịch miễn phí hạn chế hàng tháng với phí hàng tháng thấp hơn.
- TD Minimum Chequing Account: Lựa chọn cơ bản, phù hợp nếu bạn duy trì số dư tối thiểu để tránh phí. Đây là tài khoản có phí hàng tháng thấp nhất.
- TD Student Chequing Account: Dành riêng cho sinh viên với không phí hàng tháng và số lượng giao dịch miễn phí cố định cho đến 23 tuổi hoặc khi có giấy chứng minh ghi danh.
b. Tài khoản tiết kiệm (Savings Accounts): Dành dụm cho những ngày khó khăn
Tài khoản tiết kiệm là loại tài khoản giúp bạn tiết kiệm tiền và kiếm lãi trên số tiền gửi của mình, hỗ trợ bạn đạt được các mục tiêu tài chính như đi du lịch, học tập hoặc quỹ khẩn cấp. Một số loại tài khoản tiết kiệm của TD bao gồm:
- TD ePremium Savings Account: Giúp bạn tiết kiệm với lãi suất cao và chuyển khoản trực tuyến miễn phí không giới hạn sang các tài khoản TD khác mà không có phí hàng tháng.
- TD Everyday Savings Account: Lý tưởng cho những người mới bắt đầu tiết kiệm hoặc cần truy cập tiền thường xuyên, không phí hàng tháng và có lãi hàng ngày trên mỗi đô la.
- TD High Interest Savings Account (HISA): Tài khoản này cung cấp lãi suất cao trên số dư từ $5,000 trở lên, không có phí hàng tháng và miễn phí giao dịch nếu duy trì số dư tối thiểu.
c. Tài khoản ưu đãi thuế (Tax-Advantaged Accounts): Tối đa hóa khoản tiết kiệm cho tương lai
Tài khoản ưu đãi thuế là các tài khoản tiết kiệm và đầu tư cung cấp lợi ích thuế, hỗ trợ bạn tiết kiệm hiệu quả hơn cho hưu trí hoặc các mục tiêu tài chính khác. Các loại tài khoản bao gồm:
- Registered Retirement Savings Plan (RRSP): Tài khoản tiết kiệm hưu trí với các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, đầu tư tăng trưởng miễn thuế cho đến khi rút.
- Tax-Free Savings Account (TFSA): Tài khoản tiết kiệm miễn thuế cho phép bạn đầu tư sau thuế và rút tiền mà không phải đóng thuế.
- First Home Savings Account (FHSA): Tài khoản tiết kiệm dành cho ngôi nhà đầu tiên của bạn với lợi ích miễn thuế.
- Registered Education Savings Plan (RESP): Kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục, dành dụm cho giáo dục bậc cao của con cái với các khoản đầu tư tăng trưởng không bị đánh thuế và nhận được các khoản trợ cấp giáo dục từ chính phủ.
2. Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ (Small Business Accounts)
Tài khoản này được thiết kế để giúp các chủ doanh nghiệp quản lý tài chính, bao gồm xử lý giao dịch, trả lương và chi phí kinh doanh. Một số tùy chọn phổ biến từ TD Bank:
- TD Unlimited Business Plan: Gói linh hoạt nhất với các tính năng bổ sung.
- TD Everyday Business Plan A: Gói thân thiện với ngân sách cho các giao dịch kinh doanh hàng ngày.
- TD Basic Business Plan: Phù hợp cho doanh nghiệp có số lượng giao dịch hàng tháng thấp.
Việc hiểu rõ các loại tài khoản ngân hàng tại Canada sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn khi xây dựng cuộc sống tại đây. Chọn loại tài khoản phù hợp với nhu cầu giao dịch, tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn!
