Bảo hiểm là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính và an ninh, mang lại sự bảo vệ trước các tình huống bất ngờ. Đối với người mới đến Canada, việc hiểu rõ các loại bảo hiểm khác nhau là điều cần thiết để đưa ra những quyết định sáng suốt.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về các loại bảo hiểm khác nhau và những điều cần cân nhắc khi mua chúng.

Bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm là một công cụ giúp bảo vệ tài chính trước những tổn thất hoặc thiệt hại từ các sự kiện đã được bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường hoặc hoàn trả cho người mua bảo hiểm hoặc những người thụ hưởng của họ.

Các loại bảo hiểm:

a) Bảo hiểm xe cộ:

Bảo hiểm xe cộ giúp bảo vệ bạn khỏi các tổn thất tài chính sau một tai nạn giao thông. Điều quan trọng là bạn nên hiểu rõ các khía cạnh của bảo hiểm xe trước khi mua.

Yêu cầu cần thiết trước khi mua bảo hiểm xe:

Bạn phải có giấy phép lái xe hợp lệ và là cư dân Canada.

Các loại bảo hiểm xe:

Bảo hiểm bắt buộc:
- Là loại bảo hiểm được yêu cầu theo luật pháp.
- Thường bao gồm:
  - Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý: Đối với các chấn thương hoặc thiệt hại tài sản của người khác.
  - Lợi ích tai nạn: Dành cho các chấn thương của bạn.
Bảo hiểm tùy chọn:
- Cung cấp thêm sự bảo vệ, như:
  - Thiệt hại xe của bạn trong các vụ tai nạn mà bạn chịu trách nhiệm.
  - Mất mát hoặc thiệt hại từ các sự kiện khác như cháy và trộm cắp.
- Các gói mở rộng có thể bao gồm:
  - Chi phí vận chuyển thay thế nếu xe bạn bị hư hại.
  - Bảo hiểm cho xe thuê.
  - Dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp trên đường.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe:

Các công ty bảo hiểm có thể xem xét một số yếu tố để tính phí bảo hiểm, bao gồm:

Hãng xe, mẫu mã, năm sản xuất và các tính năng an toàn của xe.
Tuổi và giới tính của bạn.
Lịch sử lái xe và bảo hiểm, bao gồm các yêu cầu bồi thường và vi phạm.
Thời gian bạn đã có giấy phép lái xe.
Nơi bạn sinh sống.
Tần suất lái xe/khoảng cách di chuyển mỗi năm.
Xe của bạn có được sử dụng cho mục đích thương mại không.
Lịch sử lái xe cá nhân và của các tài xế khác trong hộ gia đình.
Loại giấy phép lái xe hiện tại của bạn.

Tại sao bảo hiểm xe cộ quan trọng?

Bảo hiểm xe không chỉ là một yêu cầu pháp lý mà còn là yếu tố quan trọng để bảo vệ tài chính của bạn. Trong trường hợp tai nạn hoặc sự cố không lường trước, bảo hiểm xe sẽ giúp bạn tránh các tổn thất tài chính lớn.

b) Bảo hiểm nhà ở

Bảo hiểm nhà ở mang lại sự bảo vệ tài chính trước các tổn thất hoặc thiệt hại đối với nhà và/hoặc tài sản cá nhân của bạn. Mặc dù không bắt buộc theo pháp luật như bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm nhà ở vẫn rất được khuyến nghị. Nếu bạn mua nhà bằng khoản vay thế chấp, bên cho vay có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm này.

Các loại bảo hiểm nhà ở:

Bảo hiểm nhà ở được thiết kế phù hợp với nhu cầu của bạn, dù bạn sở hữu hay thuê nhà/condo:

Bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà:
- Thường bao gồm ngôi nhà và tài sản cá nhân của bạn trước nhiều nguy cơ mất mát, trừ những rủi ro được liệt kê cụ thể là ngoại lệ trong chính sách.
- Bao gồm cả trách nhiệm cá nhân của bạn, vợ/chồng hoặc đối tác, và con cái (giới hạn độ tuổi).
Bảo hiểm cho người thuê nhà:
- Bảo vệ người thuê nhà trước trách nhiệm cá nhân, tổn thất hoặc thiệt hại đối với tài sản cá nhân.
- Giống bảo hiểm nhà ở nhưng không bao gồm cấu trúc vật lý của tòa nhà.
Bảo hiểm chung cư:
- Bao gồm tài sản cá nhân, cải thiện và nâng cấp trong căn hộ, đánh giá tổn thất, v.v.
- Các mục này thường không được bảo hiểm bởi chính sách của ban quản lý chung cư và yêu cầu bạn phải mua bảo hiểm riêng.

Các mức bảo hiểm nhà ở:

Cũng như bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm nhà ở có nhiều mức độ bảo vệ khác nhau. Tuy nhiên, thuật ngữ mô tả mức độ bảo hiểm có thể khác nhau giữa các công ty, thường bao gồm:

Bảo hiểm cơ bản:
- Bao gồm các rủi ro được liệt kê cụ thể đối với cấu trúc nhà và tài sản cá nhân, ví dụ như hỏa hoạn hoặc trộm cắp.
Bảo hiểm toàn diện:
- Cung cấp bảo vệ rộng hơn, bao gồm mọi rủi ro đối với cấu trúc nhà và tài sản cá nhân, trừ những rủi ro bị loại trừ cụ thể (ví dụ: lũ lụt, động đất).
- Có thể bao gồm thiệt hại do tai nạn hoặc mất mát bí ẩn.
Bảo hiểm dạng kết hợp:
- Bao gồm bảo hiểm mọi rủi ro cho cấu trúc nhà và bảo hiểm theo rủi ro được liệt kê cho tài sản cá nhân.
Bảo hiểm giới hạn (No frills):
- Cung cấp bảo vệ cho các tài sản không đáp ứng tiêu chuẩn bảo hiểm thông thường.

Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà còn bao gồm:

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân.
Chi phí sinh hoạt bổ sung trong trường hợp nhà ở bị hư hại không thể ở được.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhà:

Vị trí tài sản.
Tuổi thọ, diện tích sử dụng, số tầng của ngôi nhà.
Các lựa chọn bảo hiểm của bạn.

Lưu ý: Hãy tham khảo ý kiến cố vấn bảo hiểm để tìm hiểu thêm và chọn lựa chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

c) Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp cận các dịch vụ y tế cần thiết và bảo vệ sức khỏe của gia đình bạn. Tại Canada, hệ thống y tế công cộng chi trả cho các dịch vụ y tế thiết yếu dành cho công dân và thường trú nhân. Các chương trình y tế cấp tỉnh và vùng lãnh thổ thường bao gồm phần lớn nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn, như thăm khám tại bệnh viện và bác sĩ, nhưng có thể không bao gồm các dịch vụ y tế khác hoặc dịch vụ phụ trợ.

Các loại bảo hiểm y tế:

Bảo hiểm y tế công cộng:
- Được cung cấp bởi chính quyền tỉnh hoặc vùng lãnh thổ, chi trả hầu hết các dịch vụ y tế cơ bản.
- Một số nơi có thể bao gồm chi phí thăm khám bác sĩ và bệnh viện, nhưng không bao gồm thuốc kê đơn, chăm sóc nha khoa, hoặc khám mắt.
Bảo hiểm y tế từ nơi làm việc:
- Một số kế hoạch chăm sóc sức khỏe tại nơi làm việc có thể bao gồm các dịch vụ mà chương trình y tế cấp tỉnh không chi trả, chẳng hạn như:
  - Thuốc kê đơn.
  - Chăm sóc nha khoa.
  - Chăm sóc thị lực.
Bảo hiểm y tế bổ sung:
- Được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân, giúp chi trả các dịch vụ không được bảo hiểm công cộng hoặc bảo hiểm nơi làm việc bao gồm, như:
  - Dịch vụ điều dưỡng đặc biệt.
  - Dịch vụ xe cứu thương.
  - Xe lăn và các thiết bị hỗ trợ khác.
  - Chi phí y tế khi bạn bị bệnh khi đi du lịch.
  - Bổ sung thu nhập trong trường hợp mắc bệnh nghiêm trọng hoặc bị thương nặng.

Lưu ý khi mua bảo hiểm y tế bổ sung:

Kiểm tra bảo hiểm nơi làm việc của bạn: Để tránh mua trùng lặp với những gì bạn đã có.
Đọc kỹ chính sách bảo hiểm:
- Bảo hiểm có thể chỉ chi trả một phần chi phí yêu cầu bồi thường.
- Có thể áp dụng giới hạn chi trả hàng năm.

Tại sao bảo hiểm y tế quan trọng?

Bảo hiểm y tế mang lại sự hỗ trợ tài chính trong những thời điểm khó khăn, giúp bạn và gia đình an tâm hơn.

Dù là bảo hiểm xe, bảo hiểm nhà ở, hay bảo hiểm y tế, mỗi loại đều có mục đích riêng nhằm đảm bảo an ninh tài chính của bạn. Hãy dành thời gian để nghiên cứu và chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn – đó là bước quan trọng để hướng tới một tương lai tài chính ổn định tại Canada.

Tìm hiểu thêm đất nước Canada